Postbank – Test und Erfahrungen 2018

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Bewertung
94/100
SEHR GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 18 / 20
Gebühren: 15 / 15
Total: 57 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 18 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 5 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 19 / 20

Die DB Privat- und Firmenkundenbank AG hat mit der Postbank eine Marke für das Firmen-, Geschäfts- wie Privatkundengeschäft geschaffen. Die Postbank ist bekannt dafür, dass den Kunden eine Kombination aus preiswerten wie auch einfachen Bankprodukten angeboten wird – einerseits geht es um Produkte des täglichen Bedarfs, andererseits auch um zukunftsbeeinflussende Dienstleistungen. So werden von der Postbank nicht nur Privatkredite angeboten, sondern auch Girokonten wie Kreditkarten, Wertpapiere, Sparformen oder auch Immobilienfinanzierungen wie Versicherungen und Produkte für die Altersvorsorge.

Aktuell nutzen 13 Millionen Menschen die Dienste der Postbank – sie dürfen auf ein persönliches wie auch digitales Beratungs- wie Servicenetz zugreifen. In Deutschland gibt es um die 1.000 Filialen, wobei es zudem noch zusätzliche 4.300 Partnerfilialen gibt. Des Weiteren stehen auch 700 Beratungseinrichtungen zur Verfügung. Man kann aber auch mit mobilen Beratern Kontakt aufnehmen – rund 3.000 Mitarbeiter führen Beratungen in den vier Wänden des Kunden durch. Zudem wird auch noch Online- wie Telefonbanking angeboten.

Aber nicht nur Privatpersonen nutzen die Dienste der Postbank: 300.000 Unternehmen sind Kunden – dazu gehörigen Selbständige, Gewerbetreibende, Vereine, Freiberufler und auch Wohnungseigentümerschaften. Die Postbank ist für einfache wie auch attraktive Lösungen bekannt und bietet den Unternehmen auch gewerbliche Immobilienfinanzierungen, Leasing oder auch klassische Unternehmenskredite an.

Wer als Privatperson einen Darlehen bei der Postbank beantragen möchte, der muss die Mindestsumme von 1.500 Euro (online: 3.000 Euro) und die Maximalsumme von 50.000 Euro berücksichtigen. Die Mindestlaufzeit liegt bei 12 Monaten; die maximale Laufzeit beträgt 84 Monate. Der gebundene Sollzinssatz bewegt sich – je nach Bonität – zwischen 2,43 Prozent und 2,70 Prozent. Der effektive Jahreszinssatz liegt zwischen 2,47 Prozent und 7,99 Prozent. Wer sich etwa für einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro entscheidet und eine Laufzeit von 60 Monaten wählt, der muss 60 Raten zu je 183 Euro/Monat zurückbezahlen. Der Gesamtbetrag, der am Ende zurückbezahlt wird, liegt somit bei 10.971 Euro. Zu beachten ist, dass bei diesem Beispiel mit einem Zinssatz in Höhe von 3,71 Prozent (gebunden) und 3,78 Prozent (effektiver Jahreszinssatz) gerechnet wurde – in der Regel erhalten rund 2/3 aller Kunden derartige Konditionen.

Besonderheiten

Die Kreditrate wird zum 15. oder gegen Ende des Monats fällig – die Entscheidung trifft in diesem Fall der Kunde. Auch vorzeitige Rückzahlungen wie Sondertilgungen sind möglich. Pro Laufzeitjahr steht dem Kunden eine kostenlose Sondertilgung zur Verfügung. Die Höhe der kostenlosen Sondertilgung darf 50 Prozent der noch offenen Restsumme nicht übersteigen. Beträgt die offene Restsumme 5.000 Euro, so darf der Kunde eine maximale Rückzahlung in Höhe von 2.500 Euro vornehmen.

Von Seiten der Postbank gibt es drei Pakete – so das Basispaket, das Komfortpaket und das Premiumpaket. Entscheidet sich der Kunde für das Basispaket, so übernimmt der PB Ratenschutz, sofern der Kreditnehmer im Zuge der Laufzeit stirbt, die Tilgung des noch offenen Betrages. Somit kommt es zur automatischen Entlastung der Angehörigen. Hat man sich jedoch für das Komfortpaket entschieden, so übernimmt der PB Ratenschutz die Kreditarten, sofern der Kreditnehmer arbeitsunfähig geworden ist. Zu beachten ist, dass die Raten jedoch nur für 12 Monate bezahlt werden. Im Komfortpaket ist auch die Tilgung im Todesfall enthalten. Wer sich für das Premiumpaket entscheidet, der sichert sich auch gegen einen möglichen Jobverlust ab. Auch hier übernimmt der PB Ratenschutz die Kreditraten für die nächsten 12 Monate. Natürlich auch dann, wenn der Kreditnehmer arbeitsunfähig wird – der Kredit wird zudem auch getilgt, sofern der Kreditnehmer das Ende der Kreditlaufzeit nicht erlebt. Die CreditPlus Bank bietet ebenso günstige Konditionen für einen Kredit ohne Schufa-Nachweis an.

Vorteile

  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind möglich
  • Kreditkarte wird entweder am Monatsende oder am 15. des Monats abgebucht
  • Maximalsumme liegt bei 50.000 Euro
  • Kreditnehmer kann sich noch zusätzlich absichern (Basis-, Komfort- oder Premiumpaket)
  • Beratungen werden auch daheim angeboten

 

Annahmerichtlinien

  • Der Kunde muss über eine ausreichende Bonität verfügen
  • Der Antragsteller muss das 18. Lebensjahr vollendet haben
  • Es müssen regelmäßige Gehalts- wie auch Lohneingänge verbucht werden

 

Produktinformationen

  • Zinssatz bewegt sich zwischen 2,43 Prozent und 2,70 Prozent
  • Effektive Jahreszinssatz liegt zwischen 2,47 Prozent und 7,99 Prozent
  • Mindestkreditsumme: 1.500 Euro – online: 3.000 Euro
  • Maximalkreditsumme: 50.000 Euro
  • Kürzeste Laufzeit: 12 Monate
  • Maximale Kreditlaufzeit: 84 Monate

 

Konditionsübersicht

Hier finden Sie die Konditionen der Postbank.

Konditionsübersicht
Minimaler Nettodarlehensbetrag: 3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: 2,47 % – 9,49 %*
Gebundener Sollzinssatz: 2,43 % – 9,09 %*
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2018

User Erfahrungen

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Hier finden Sie Erfahrungen die andere Kunden mit der Postbank gemacht haben. Wir freuen uns, wenn auch Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.

  • Transparenz
    94%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    92%
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