Finanzcheck – Test und Erfahrungen 03/2020

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Bewertung
98/100
HERVORRAGEND

Hinter dem Label Finanzcheck.de verbirgt sich die FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH mit Stammsitz in Hamburg. Gegründet wurde dieses Vergleichsportal für Finanzdienstleistungen im Jahr 2010. Das Unternehmen ist lediglich online tätig. Kunden können hier über eine Online-Abfrage kostenfrei Kreditangebote von verschiedenen Finanzdienstleistern miteinander vergleichen. Dabei übernimmt der Anbieter auch eine persönliche Beratung in Bezug auf Raten-, Auto- und Umschuldungskredite.

Finanzcheck.de fungiert somit als Kreditvermittler, der als Technologieunternehmen mit einem bankenunabhängigen Beratungssystem punktet. Sowohl das Onlineportal wurde vom TÜV geprüft, sondern auch die Kundenzufriedenheit sagen viel Positives über diesen Anbieter aus. In einem Branchentest konnte Finanzcheck.de sogar als Sieger hervorgehen.

Grundsätzlich können Sie bei Finanzcheck.de Kredite mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten auswählen. Dabei sind als Mindest- und Höchstkreditsumme nahezu keine Grenzen gesetzt. Sie haben die Möglichkeit, die Kreditart im Vorfeld etwas einzuschränken. So werden zwischen Autokredit, Ratenkredit, Umschuldung und Baufinanzierung unterschieden. Mithilfe eines praktischen Kreditrechners erfahren Sie sofort nach Eingabe der erforderlichen Daten die monatliche Ratenhöhe.

Anzumerken ist, dass Finanzcheck.de lediglich als Vermittler auftritt und somit auch der Hinweis auf die Aufsichtsbehörde nach BaFin nicht erforderlich ist. Für die Kreditvermittlung ist nach § 34c Gewerbeordnung die Freie und Hansestadt Hamburg zuständig.

Besonderheiten

Finanzcheck.de ist verständlicherweise an die Angebote seiner kooperierenden Finanzdienstleister und Banken gebunden. Dennoch überzeugt der Anbieter mit sagenhaften Angeboten. Für ein Nettodarlehen in Höhe von 1.000 Euro fallen aktuell 0,00 % an Sollzinsen an. Dies ergibt eine monatliche Rückzahlungsrate von nur 83,33 Euro. Einfacher lässt sich zum Beispiel ein Dispositionskredit momentan nicht ausgleichen. Jedoch handelt es sich um ein besonderes Angebot, welches über die sogenannten FIDOR-Bank abgewickelt wird. Diese benötigt als Nachweis einen aktuellen Kontoauszug Ihres Giro-Kontos. Darüber hinaus müssen Sie bei der FIDOR-Bank für die Kreditauszahlung auch ein kostenloses Giro-Konto eröffnen.

Interessant ist, dass Finanzcheck.de keine Vorgabe in Bezug auf die Darlehenshöhe macht. Lediglich für die Laufzeiten müssen Sie zwischen 12 und 120 Monaten eingeben. Als Verwendungszweck stehen Ihnen nicht nur die vorgenannten Kategorien zur Auswahl. Sie können auch zwischen dem Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens, Kauf von Möbeln und Einrichtungsgegenständen, für Renovierung und Urlaub, Umzug, Elektronikartikel, Ausgleich des Girokontos und die freie Verwendung auswählen. Natürlich steht hier auch der Punkt Immobilienfinanzierung bereit. Durchaus können Sie sogar eine Darlehenssumme von 500 Euro eingeben mit einer Laufzeit von 84 Monaten. Dabei kommt bei einem effektiven Jahreszins von 1,99 % eine monatliche Rate von 6,38 Euro zusammen.

Sollte es wider Erwarten zu Unstimmigkeiten zwischen Finanzcheck.de und dem Kreditnehmer kommen, dann wird auf die Europäische Streitbeilegungsplattform verwiesen. Anzumerken ist jedoch, dass es hierzu meist nicht kommen wird, da letztlich der Kreditvertrag zwischen dem Kreditnehmer und der eigentlichen Kreditbank abgeschlossen wird.

Im Ergebnis bleibt festzustellen, dass Finanzcheck.de ein seriöser Online-Finanzdienstleister ist, der mit wenigen Mausklicks einen übersichtlichen Vergleich von Kreditangeboten seinen Online-Besuchern anbieten kann. Hierbei sind alle wichtigen deutschen Banken vertreten. Erwähnenswert ist, dass die hier angebotenen Zinsen zum Teil deutlich günstiger ausfallen, als wenn Sie als Privatperson selbst bei einer der Banken angefragt hätten. Hier macht sich der Einfluss eines großen Vergleichsportals und der Kampf um die Kunden bemerkbar.

Neben vielen renommierten Banken kann auch Finanzcheck.de einen eigenen Kredit anbieten. Dieses Produkt ist unter der Bezeichnung Ofina bekannt und im Vergleich zu vielen renommierten Banken etwas günstiger.

Der Vergleich erfolgt in wenigen Schritten. Nach der Eingabe Ihrer Wunsch-Kreditdaten erhalten Sie eine Übersicht über die passenden Bankinstitute. Hier wird nach dem günstigsten Zins gelistet. Durch Veränderung der Laufzeit und der Kreditsumme kann sich die komplette Auflistung verändern. Diese fungieren als Filter und sorgen dafür, dass letztlich nur noch diejenigen Kreditinstitute in die engere Wahl genommen werden, welche die Voraussetzungen erfüllen.

Zu den Besonderheiten bei der Antragstellung gehört auch, dass der Kreditnehmer Finanzcheck.de einmalig Zugriff auf sein Girokonto erlaubt. Auf diese Weise muss der Kreditnehmer nicht umständlich seine Kontoauszüge an die kreditgebende Bank versenden.

Vorteile

  • kostenloser Vergleich von Kreditangeboten
  • viele zuverlässige Finanzdienstleister und Banken als Kreditgeber
  • hohe Transparenz
  • zahlreiche Abfragen mit nur einer einzigen Dateneingabe
  • Marketingaktionen der Banken werden berücksichtigt
  • nützliche Filterfunktionen, mit der bestimmte Darlehens-Laufzeiten-Kombinationen ausgeschlossen werden können
  • freundlicher Kundenservice
  • als Direktanbieter gut erreichbar

Annahmerichtlinien

  • Angabe der Kreditsumme, der Laufzeit und des Verwendungszwecks
  • Angaben zum Einkommen und zur beruflichen Tätigkeit
  • kostenfreie Ermittlung der passenden Kreditangebote
  • zu 100 % SCHUFE-neutrale Ermittlung
  • Auswahl der besten Angebote aus bis zu 22 Banken
  • Wahl nach günstigsten Jahreszins oder nach größter Flexibilität
  • Legitimation per VideoIdent-Verfahren
  • Notwendig ist ein unterschriebener Kreditvertag
  • Fotokopie des Personalausweises
  • Einkommensnachweise
  • ggf. Kontoauszüge
  • ggf. Angabe über weitere bestehenden Kredite
  • Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
  • ein auf Ihren Namen lautendes Giro-Konto

Produktinformationen

  • Autokredit für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge
  • Ratenkredit zur freien Verwendung
  • Ratenkredit für die Anschaffung von Gebrauchsgegenständen
  • Umschuldungskredit
  • Kredit für Girokonto-Ausgleich
  • Baufinanzierung
  • hauseigener Kredit Ofina

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 75.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 0,00 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,00 % p.a.
Laufzeit: 12 – 120 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Risikoabsicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 03/2020

User Erfahrungen

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  • Kundenservice
    92%
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